گرفتن وام در کانادا به چه شکل است؟

مهاجرت به کانادا و دریافت کارت شهروندی این کشور دغدغه بسیاری از مهاجران است. دولت کانادا برای شهروندان و حتی مهاجرانش شرایط مناسبی جهت اخذ وام و خرید مایحتاج درنظر گرفته است. تعمیر و خرید خانه، خرید خودرو، راه اندازی یا توسعه کسب و کار، درمان و تحصیل از مهمترین دلایلی است که مهاجران را به اخذ وام در کانادا ترغیب می‌کند. در این مطلب درباره انواع وام در کانادا صحبت می‌کنیم و چنانچه تمایل داشته باشید درباره نحوه گرفتن وام در کانادا اطلاعات بیشتری کسب کنید می‌توانید با کارشناسان ما در سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی در ارتباط باشید.

چرا وام بگیریم؟

سوال اول این است چرا وام بگیریم؟ چرا باید مبلغ یا اعتباری را در کانادا دریافت کنیم و پس از مدتی با سود به مرکز وام دهنده (که می‌تواند بانک یا مراکز دیگری باشد) بازگردانیم؟ چند دلیل برای درخواست وام وجود دارد که در ادامه ذکر می‌کنیم و اگر شما از این جمله افراد باشید، حتما به اخذ وام در کانادا فکر کرده‌اید:

1. اخذ وام می‌تواند به شما در راه اندازی یا رشد کسب و کارتان کمک کند.
2. بسته به نوع وام و اعتبار شما، وام می‌تواند با نرخ بهره نسبتاً پایین ارائه شود.
3. وام‌ها راهی مناسب برای دسترسی به پولی هستند که جهت تامین مالی خرید کالا یا خدمات استفاده می‌کنید.

البته هنگام اخذ وام در کانادا باید توجه کنید که اولا ممکن است به امتیاز اعتباری خوب نیاز داشته باشید، وام مورد نظرتان ممکن است نرخ بهره بالایی داشته باشد و در نهایت مبلغ یا اعتبار وام مدنظرتان ممکن است نسبت به نیاز شما، بسیار کم یا بسیار زیاد باشد. پس هنگام درخواست وام باید همه جوانب را درنظر گرفته و سپس برای اخذ وام درخواست دهید.

انواع وام در کانادا

اعطای وام در کانادا با اهداف گوناگون و طی شرایط مشخصی انجام می‌شود. انواع وام در کانادا عبارت‌اند از:

وام‌های شخصی (Personal Loans)

از وام‌های شخصی برای هر کاری به جز تامین هزینه دانشگاه می‌توانید استفاده کنید. وام‌های شخصی معمولا برای تجمیع بدهی، امور مربوط به بهبود وضعیت محل زندگی، هزینه‌های غیرمنتظره مربوط به پزشکی یا دندانپزشکی، رویدادهای مهم زندگی مانند ازدواج و سفر یا حتی خریدهای مهم و غیرمنتظره استفاده می‌شوند.

شرایط اعطای وام‌های شخصی متفاوتند اما به طور معمولا بازپرداخت این وام‌ها بین یک تا هفت سال طول می‌کشند. توجه کنید که شرایط اعطای وام و نرخ بهره آن (ثابت یا متغیر)، متاثر از اعتبار متقاضی است. در مجموع دو روش برای دریافت وام شخصی وجود دارد: وام‌های ضمانت شده (Secured Loans) و بدون وثیقه (Unsecured Loans).

وام تضمین شده را با وثیقه‌ای مانند خانه یا ماشین پشتیبانی می‌کنند. دریافت این نوع از وام شخصی راحت‌تر است؛ زیرا در صورت عدم پرداخت کل مبلغ وام، دارایی شما را مصادره می‌توانند کنند. وام بدون وثیقه به جز امضای دریافت کننده وام پشتوانه‌ای ندارد؛ بنابراین به سختی می‌توان این نوع از وام شخصی را دریافت کرد. برای دریافت این وام باید امتیاز اعتباری بالا داشته باشید و کارمزد و نرخ بهره بالاتری پرداخت کنید.

وام‌های روزپرداخت (Payday Loans)

وام‌های روز پرداخت معمولا وام‌های کوتاه مدتی هستند که اخذ آن‌ها دو هفته تا یک ماه طول می‌کشد و سر موعد از حساب شما برداشت خواهد شد. دریافت وام‌های روز پرداخت آسان است اما نرخ بهره وام‌های روز پرداخت معمولاً بسیار بالاتر از سایر وام هاست. هنگام درخواست برای دریافت وام‌های روز پرداخت مطمئن شوید که شرایط و ضوابط نوع وامی را که انتخاب کرده‌اید می‌دانید تا بتوانید آن را به موقع بازپرداخت کنید.

وام‌های دانشجویی (Student Loans)

وام‌های دانشجویی در کانادا به طور کلی به دو دسته دولتی و خصوصی تقسیم می‌شوند. وام‌های دانشجویی با حمایت دولت (یا فدرال) به متقاضیان واجد شرایطی که در مراکز آموز عالی مشخص تحصیل کنند داده می‌شود. وام‌های دانشجویی فدرال، برخلاف وام‌های خصوصی مشمول کسر مالیات می‌شوند و دانشجویان می‌توانند در اکثر استان‌ها و مناطق کانادا برای این نوع از وام درخواست دهند. میزان مبلغ دریافتی متقاضیان وام دانشجویی دولتی، به درآمد خانواده، استان محل سکونت، هزینه‌های تحصیل و زندگی متقاضی بستگی دارد.

بازپرداخت سود میان وام‌های دانشجویی خصوصی و دولتی تفاوت قابل توجهی دارد. دانشجویان واجد شرایطی که وام خصوصی بگیرند، باید تمامی سود وام خصوصی را پرداخت کنند.

وام‌های تجمیع بدهی (Debt Consolidation Loans)

وام‌های تجمیع یا تلفیق بدهی، وام‌های شخصی هستند که به شما این امکان را می‌دهند چند بدهی را با یک وام بزرگتر پرداخت کنید. وام‌های تجمیع بدهی به شما کمک می‌کنند تا پرداخت‌های ماهیانه خود را ساده کرده و در مجموع سودی که برای بدهی‌هایتان می‌پردازید را کاهش دهید. همچنین این نوع از وام باعث می‌شود پرداخت‌های ماهیانه کمتری داشته باشید و در این میان مقداری پول بتوانید پس انداز کنید.

وام‌های رهنی (Mortgage Loans)

بانک‌های بزرگ معمولاً برای خرید خانه یا سایر خریدهای عمده وام مسکن می‌دهند. وام گیرنده موافقت می‌کند که وام را در یک دوره طولانی بازپرداخت کند که معمولاً بین ۱۰ تا ۲۵ سال متغیر است. نرخ بهره وام‌های رهنی، که از رایج‌ترین انواع وام‌ها هستند، معمولاً رقابتی است؛ زیرا وام دهندگان می‌دانند که مشتریان بلندمدت به آن‌ها درآمد ثابتی بازپرداخت می‌کنند.

وام مسکن (Home Equity Loans)

وام مسکن یا وام‌های سهام خانه، وام‌های تضمین شده‌ای هستند که به شما امکان می‌دهند در برابر سهام خانه خود وام بگیرید. حقوق صاحبان سهام بخشی از ارزش خانه شما است که مالک آن هستید. بنابراین این وام‌ها به نوعی با وام‌های رهنی نیز شناخته می شوند. به عنوان مثال، اگر خانه شما ۲۵۰ هزار دلار ارزش دارد و ۱۵۰هزار دلار بابت وام مسکن خود بدهکار هستید، ۱۰۰ هزار دلار سهام خواهید داشت.

از وام‌های مسکن می‌توانید برای بازسازی خانه و همچنین تجمیع بدهی نیز استفاده کنید. شرایط وام مسکن معمولاً ۵ تا ۳۰ ساله است. از آنجایی که از خانه به عنوان وثیقه استفاده می‌شود، مشتریان در صورت عدم پرداخت وام مسکن و یا وام مسکن ممکن است خانه خود را از دست بدهند. ما در مطلب خرید ملک در کانادا، به طور کامل درباره نحوه خرید ملک نقدی و خرید ملک با کمک وام توضیه داده‌ایم که می‌توانید مراجعه کنید و اطلاعات کافی در این باره کسب کنید.

وام خودرو (Auto Loans)

وام خودرو، وامی پولی است که در کانادا برای خرید وسایل نقلیه استفاده می‌شود. خودرو در این نوع از وام به عنوان وثیقه عمل می‌کند، به این معنا که در صورت عدم پرداخت وام، وام‌دهنده می‌تواند خودروی شما را توقیف کرده و بفروشد. وام‌های خودرو معمولاً دارای شرایط بین سه تا هشت سال هستند و نیاز به پرداخت ماهیانه دارند.

وام‌های اعتباری (Credit Builder Loans)

وام‌های اعتباری برای کمک به ایجاد اعتبار با نگه داشتن پول قرض گرفته شده، در یک حساب بانکی طراحی شده است. وام‌های اعتباری معمولاً کوچک و با نرخ بهره پایین هستند که در طول زمان بازپرداخت می‌شوند. مبلغ وام‌های اعتباری معمولاً از ۳۰۰ دلار تا ۳ هزار دلار است و برای استفاده از وام‌های اعتباری باید ابتدا سابقه اعتباری برای خود درست کرده و با پرداخت به موقع وام، امتیاز اعتباری خود را بهبود ببخشید. استفاده از وام‌های اعتباری و بهبود امتیاز اعتباری جهت استفاده از انواع وام‌های بانکی و وام‌های بدون وثیقه نیز موثر خواهد بود.

وام مشاغل کوچک (Small Business Loans)

وام کسب و کارهای کوچک معمولاً جهت کمک به شروع یا گسترش یک تجارت کوچک استفاده می‌شود. از این وام‌ها بیشتر برای اهدافی همچون خرید تجهیزات، ایجاد سرمایه در گردش یا حتی توسعه می‌توانید استفاده کنید. صاحبان مشاغل علاوه‌بر وام بیزینس‌های کوچک (Small BusinessLoans)، می‌توانند برای وام‌های مدت دار (Term loans)، وام تجهیزات (Equipment loans) و وام سرمایه در گردش (Working capital loans) درخواست بدهند.

وام بیزینس‌های کوچک به شرکت‌هایی با حداکثر ۳۰۰ کارمند کمک می‌کند تا بخش زیادی از فعالیت‌های مالی خود را تامین کنند. کسب‌وکارهای محلی مانند آرایشگاه‌ها، رستوران‌ها یا خواربارفروشی‌های خانوادگی واجد شرایط دریافت این نوع وام‌ها هستند. فریلنسرها نیز می‌توانند برای دریافت این نوع از وام درخواست دهند.

وام‌های مهاجرتی (Immigration Loans)

وام‌های مهاجرتی مناسب مهاجرانی است که درخواست خود را برای کسب شهروندی کانادا ثبت کرده‌اند. وام‌های مهاجرتی معمولا دولتی بوده که می‌تواند هزینه‌های درخواست شهروندی و هزینه‌های مرتبط به مهاجرت، مانند هزینه های سفر را پوشش دهد. وام‌های مهاجرتی معمولاً کوتاه مدت است و مبالغ کمی را پوشش می دهند.

مدارک لازم دریافت وام در کانادا

هنگامی که برای دریافت وام در کانادا اقدام می‌کنید باید مدارک مشخصی را ارائه دهید. مهمترین مدارکی که هنگام درخواست وام در کانادا باید ارائه بدهید شامل موارد زیر است:

• ارائه پیشینه اعتباری
• آدرس محل سکونت متقاضی
• فهرست دارایی‌ها و بدهی‌های متقاضی
• ریز مشخصات درآمد ماهیانه متقاضی
• مدارک شناسایی مورد تایید دولت کانادا
• تاریخ استخدام و اطلاعات قرارداد کاری متقاضی

دریافت وام در کانادا، مسیری برای جذب سرمایه

مهمترین مزیت اخذ وام در کانادا این است که شهروندان مقیم دائم و موقت کشور کانادا با ارائه مدارک لازم می‌توانند درخواست وام داشته باشند. شما به عنوان مهاجر موقت نیز می‌توانید از خدمات مالی در کانادا استفاده کنید و شانس خود را برای تبدیل اقامت موقت به اقامت دائم در کانادا افزایش بدهید. چنانچه تمایل به دریافت ویزا کارآفرینی در کانادا داشته باشید، می‌توانید روی سازمان مهاجرتی سپهر مهاجرتی حساب کنید تا پیشبرد مراحل مهاجرت به کشور کانادا و زندگی در کانادا را برایتان آسان کرده و در این راه همراهتان باشیم.

در سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی تمامی خدمات و سرویس‌های مربوط به ویزا، اقامت، سیتیزنشیپ، پناهندگی و دادگاه های تجدیدنظر به صورت کاملا حرفه‌ای ارائه می‌شود.

مطمئنا بزرگترین دغدغه‌ی افراد قبل از شروع کار با هر دفتر و سازمان مهاجرتی، اطمینان از رسمی بودن و مجوز دار بودن آن سازمان است. ما با افتخار دارای مجوز رسمی از شورای سیاست گذاری و نظارت بر مشاورین مهاجرت کانادا هستیم.

تمامی سعی ما در تیم SEP Immigration دادن اطلاعات دقیق، به روز و تخصصی به شما عزیزان می‌باشد. ما در این سازمان مهاجرتی سعی خواهیم کرد تمام شرایط شما را بررسی کرده و سپس بر اساس آن روش‌های مهاجرتی مناسب را اعلام کنیم. سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی از پله‌ی اول مهاجرت، همراه شما خواهد بود!

وکیل رسمی مهاجرت، آقای سپهر فلاحتی با شماره وکالت RCIC# R533959 از انجمن وکلای رسمی کانادا و سال‌ها تجربه و پرونده‌های موفق مهاجرتی در دادگاه‌های مهاجرتی، شما را در همه‌ی مراحل مهاجرت به کانادا همراهی می‌کنند.

در کل مسیر مهاجرت، سفر و بعد از ورودتان به کانادا همراه شما هستیم. فقط کافی است برای مشاوره مهاجرت به کانادا کلیک کنید تا کارشناسان ما در سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی در سریعترین زمان با شما ارتباط بر قرار کنند.